Al momento de solicitar financiamiento para comprar una vivienda existen distintas opciones. Entre ellas se encuentran los Créditos Hipotecarios que se pueden obtener a través de Mutuarias o Bancos, que son instituciones similares, pero que tienen diferencias que al momento de decidir donde solicitar el préstamo, serán muy importantes para tomar la decisión.
En CyC nos importa que decidas informado al momento de elegir la entidad financiera con la cual vas a obtener tu vivienda. Es por eso que en este post te mostramos las principales diferencias entre un banco y mutuaria que son las dos entidades financiera encargadas de gestionar tu crédito hipotecario.
La primera diferencia que debemos destacar entre las mutuarias y los bancos es su constitución, debido a que las mutuarias son empresas que están asociadas a compañías de seguros, por lo tanto el gasto de seguros es mucho menor, a diferencia de un banco que atraen el dinero de inversionistas mediante sus productos, y de las personas y las empresas, para que sea depositado.
Así mismo, es importante señalar que los bancos son fiscalizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), lo que implica que el informe e historial del usuario estará registrado, en cambio las mutuarias son supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y su historial de deudas pertenece únicamente a la mutuaria, lo cual facilita la solicitud de otros créditos en otras entidades.
Ventajas Bancos:
- Existe un mayor respaldo de la inversión.
2. Dependiendo del banco, suelen tener una tasa de interés más baja en comparación con las mutuarias.
3. Los gastos operacionales son mas altos
4. Su cae y su dividendo son mas bajos que una mutuaria.
5. Son fiscalizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)
6. Se disminuyen as comisiones en otros productos como cuentas corrientes, tarjeta de crédito, etc.
Desventajas Bancos:
1. En tiempo, los tramites son mas largos.
2. Los plazos para otorgar los créditos hipotecarios son mayores, pueden demorar hasta 3 meses en aprobar una solicitud.
3. Existe gran demanda de servicios.
4. Tu historial de crédito es conocido por las otras instituciones bancarias.
5. Si no cumples con los pagos, quedarás fichado como deudor comercial, lo cual complica la obtención de un nuevo crédito.
Ventajas Mutuarias:
1. Opción de no pagar el pie de la vivienda.
2. Los gastos operacionales son mucho más bajos, mejorando las condiciones de los créditos.
3. La flexibilidad y la rapidez de las Mutuarias son mayores que en los Bancos.
4. Esta supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
5.Los créditos no estarán reflejados en el sistema de deudores bancarios.
6. Puedes acceder a tomar un segundo crédito.
7. Esta asociado a una compañía de seguro, por lo tanto los costos de los seguros disminuyen.
Desventajas Mutuarias:
- Tasa de interés más alta.
2. Dividendo y Cae son mas altos que el banco.
En definitiva, la elección de cualquiera de estas dos opciones dependerá de tus necesidades. Si lo que necesitas es un crédito de manera inmediata, con posibilidad de poder acceder a otro crédito en poco tiempo y poder cancelar las tasas de interés, lo que más te favorece según tus necesidades son las mutuarias.
En cambio, si lo que buscas es la estabilidad, seguridad, y confianza que te ofrecen los bancos o no necesitas un crédito de manera rápida y puedes obtener uno en menos tiempo, entonces tu mejor son los bancos.